供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的模式，开辟了新天地，兼具金融的爆发力和产业的持久性。

供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理于一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在一起，实现了用供应链运行盘活资金，同时用资金推动供应链建设的作用。

通过协调管理供应链链条上的企业实现物流、信息流、资金流、商流的四流合一，提升企业自身综合竞争能力。在推行供应链金融活动过程中，需要配套核心企业、中小微企业、供应链金融平台、金融机构等等都各自扮演着自己的角色，发挥自身优势，实现多方共赢的生态系统，互相监督与制衡，构建稳固的金融系统。

因为有了“供应链”的牵制，供应链金融产品具有更明显的信用优势。平台能够通过把控链条上下游企业的资金流、信息流、物流等数据信息，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，坏账风险更低，让风控变得更容易，资金去向更清晰。

供应链如何做风控？

供应链金融在较完善的供应链网络中可通过紧密的合作关系解决各环节资金问题，缩短现金流量周期并降低企业运营成本，但如同一把“双刃剑”，在增加供应链企业运营效率的同时也对其经营产生一定的风险因素。

比如：市场风险、操作风险、收益风险、信用风险等等，对供应链金融的管理怎样才能做到可追、可视、可控呢？

供应链金融是金融机构开展财务融资的金融服务业务，它的抵押物并非固定资产，而是应收账款、预付款或者存货等流动资产，它管理的是供应链的资金往来。

供应链金融是一种创新型的金融业务，有别于传统信贷业务在于它运用供应链链条上的核心企业，第三方物流仓储企业的资信能力来缓解中小企业融资难题，为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。

供应链金融的发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。

由于大量供应链金融业务都依托于核心企业信用，管控核心企业风险对于供应链金融业务至关重要。重点是加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控，分析供应链历史交易记录，加强对“四流”和第三方数据等信息的跟踪管理。通过构建供应链内资金流闭环，对资金账户、用途与流向实现全流程管控。

科技如何成为供应链金融风控的突破口？

新一轮科技革命和产业变革席卷全球，随着大数据、物联网、区块链等新技术不断涌现，新技术与供应链金融的结合应用有效地解决了信贷双方信息不对称问题，从而助力供应链金融实现更好风控，成为发展新趋势。

如在交易真实性方面，仅仅通过交易流水和财务报表等数据，难以核实交易的真实存在，而通过使用大数据风控模型，从多种数据源汇集不同维度的数据，更好地洞察中小企业的实际经营状况，从而有效判别出交易是否存在异常行为。

在货物真实性方面，通过利用物联网传感器和机器视觉技术，可以有效监控货物的物理状态，同时通过智能算法，还能够对货物的形态、移动、轨迹位置等进行估计测算，出现异常可以主动推送预警，从而实现仓储监控和物流环节的有效控制。

依托于区块链网络数据实时共享、数字加密、不可篡改等独特功能，可以使用智能合约程序，将企业债权在供应链的流转过程实时记录下来，提升了贸易信息的可信度，更好地防控业务风险。

大数据、物联网、区块链等金融科技的迅速崛起为供应链金融提供了创新风控的模式，把交易信用跟监管信用为主体信用进行增信，促进互联网金融行业更好地为实体企业服务，实现数字化、可信化、可视化、在线化和智能化的全面再造。

我们的产品：

互融云供应链金融整合系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。通过多方面的信息整合，可以重复了解企业各个环节的情况，进而可以实现风控、担保，为其提供融资、支付等方面的金融服务。融资系统支持应收账款融资、订单融资、仓单融资、配送单融资等几种方式，资金方支持P2P、保理、银行、互联网小贷公司等。

互融云供应链金融整合系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。

1）场景金融设计
产品的设计与场景内金融相结合，基于实际的业务场景、数据、准确的发现用户的需求和痛点，针对性提供给客户适合的供应链产品。

2）多行业支持
系统可以满足生产制造、家电、汽车、钢铁、煤炭、医药、电商平台、金融机构等多种行业

3）配置灵活性
快速调整产品组合，产品类型、产品规则、费用标准的自定义配置，实时调整，适应业务变化

4）业务审批流程化
系统实现融资申请、尽职调调查、贷款审核、合同签订、贷后监管、催收管理流程化，规范化的帮助客户搭建供应链生态圈

5）丰富的数据报表
多维度统计报表：客户统计类贷后回款类、货前风控类，财务报表类，用数据帮助企业运营

6）配套接口齐全
现已成功接入：征信类如同盾、百融、人行征信，工具类如OCR识别，电子签章，支付类：银行、微信支付宝等，市面上主流接口。

本文标题【供应链金融 供应链金融展望未来：做好风控是关键】

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